こんにちわ！ぶっこみです。
僕には消費者金融とクレジットカードのキャッシング枠の借金が最高で300万円ほどありました。
完全なる多重債務者です。7社から借りてました。
毎月頑張って返済していたのですが、ある事件がきっかけで返済に行き詰ります。
それからは借金を借金して返済するという地獄の生活に堕ちました。
ぶっちゃけた話、借金問題解決する方法は一つしかないと思うんですよ。
数年前の僕と同じように借金で苦しんでいる方の参考になれば嬉しいです。
消費者金融から借りた金でパチンコの日々
僕が借金生活に陥ったのは大学生のころです。
借金のほとんどはギャンブルで出来上がりました。パチンコ、パチスロです。
パチンコで負ける度に消費者金融でお金を借り、そのお金でパチンコへ行くという日々。
消費者金融のカードはまるで僕の貯金の様な感覚で、ガンガン借りてました。
当時は爆裂機全盛の時代で時間さえあればパチンコ屋に足を運んでいました。勉強なんてしている暇はありませんでしたよ。超面白かったんだもん。爆裂機。
北斗、吉宗、番長、南国育ち、島唄。この人たちが僕に大きな借金残してくれた方たちです。
特に北斗、吉宗はものすごくハマりました。家に台ありましたもん。研究のために。
こいつらが居なければ・・・負けるはずだったお金で株買って、今頃貯金1億円になっていたはずです。人生のいたずら。
社会人2年目にして借金300万円達成！
大学時代は
社会人になればお金たくさん稼げるんだから、借金なんかすぐ返せるっしょ！ボーナス出るし！
とか思っていました。
しかし、勉強もたいしてやらなかったクズ野郎が社会人になって稼げる金額なんてたかが知れています。
学生時代と変わらないノリで返済していたらみるみるうちに借金が膨れ上がっていき、
社会人2年目にはめでたく300万円を突破していました！
消費者金融とクレジットカードの借入件数5件以上の多重債務者です。
だいたい4年で300万円。年間75万円ペース。
まぁ、パチスロで年間75万円負けなんか余裕でできますね。
妥当な金額ですorz
これでも本気でパチスロで取り返す気でいたのだから救いようがありません。
パチスロひとり旅という漫画の影響でしょうね。作者出てこい。
あ、紹介屋に騙されたこともありました。
紹介屋の極めて冷酷で残虐な手口は「紹介屋の詐欺に引っかかって多重債務者になった話」に書かせて頂きました。
ご興味ある方は是非！！！
マジで減らない借金
借金は高額になればなるほど、毎月の返済だけでは完済できる可能性が低くなります。
住宅ローンや車のローンと違い消費者金融の金利はマジで高かったです。
毎月利息分だけ返済していく様な最悪の状況に陥ります。
年率20%の金利の恐ろしさたるや・・・。
たとえ５万円の返済をしても元金は15000円も減っていないとか訳わからないことになるわけです。
これ返済終わると思います？普通に考えたら無理ですよ。
10年20年かけて返していく気なら終わるかも知れませんね。その間の人生がどんより暗いものになるのは言うまでもありませんが・・・。
今でこそ300万円ならなんとかなりそうですが大学～社会人2年目くらいで作った借金300万円はマジで減りませんでした。
そりゃ給料も安いし、昇給スピードよりも利息の方が上昇率高い気がしてましたし。
それなのに、当時の僕といったら妙にポジティブで
人生長いし、楽しみながらゆっくり返していこ～♪
とかクソみたいな余裕ぶっこいてました。
若さっていいですね。
この頃の自分に会ってパイルドライバー喰らわせてやりたいです。
借金で借金を返す
ある程度まではまぁなんとかギリギリ支払えてはいたのですが、ある事件がきっかけで「絶対に払えない！」という状況にぶち落とされます。
リーマンショックです。
当時ものすごくニュースになっていたのでテレビ見ながら「大変だなー（鼻ホジ）」と全くの他人事と考えていましたが・・・まさかのクリティカルヒットくらいました。自動車業界だったので。
給料減給、賞与カット。
この時点で完全に詰みました。月給手取りが20万円を切りました。
月々の支払いが10万近かったので生活費を考えるととても払えません。
こうなるとやるしかないのが
借金をして借金を返す
返済した瞬間にまた借りて、他の借入先に返済する。自転車操業です。血で血を洗う生活。
マジでこれやった後は落ち込みます。人生に不安しかない。
あと何年こんな生活を続けていかなければならないのか。
将来への絶望と借金をしてしまった事への後悔。
とりあえず行動しなきゃと思い近所の焼き肉屋でバイトを始めるも、1日数時間では減給分を補てんできるほど稼げるわけもありません。
家にある金目の物をヤフオクに出品して小金を稼ぐもしょせんは一時しのぎです。
絶望と後悔の日々は続きます。
金が無い。ただそれだけのことですがお先真っ暗です。
お金が無いと心まで狭くなります。
当時の恋人にすぐに怒る様になり、友達と連絡を取らなくなり、一人で悩んでいる時間が多くなります。
親に相談しようか・・・
いや、親には以前もお金を借りた事があるのでもうこれ以上は無理だ。
自分で何とかしよう・・・
・・・できるかバカ！できねぇから今この状況なんじゃねぇか！
ここまでくると、とても返済計画なんて立てられません。
明日のお金に悩んでいるのに、数年の返済計画なんて絶対に無理。
借金を返済する方法を調べる
ここまで悩むとあるキーワードが頭をよぎります。
自己破産
いっそのこと、自己破産して楽になりたい。
そのあとの人生がどんなに不利になろうが今よりいいはず・・・。
幸い、電気代もネット代も払っていたのでインターネットで自己破産について調べました。
するとまた新たなキーワードを見つける事ができました。
任意整理
自己破産と同じ債務整理と言う部類になるのですが任意整理の場合、返済は続けていく必要があります。
しかし、任意整理は今後の利息を無視した元本から過去に払い過ぎた利息分を差し引き、残った金額のみを返済していくという債務整理です。なので金額は大きく下がります。
そしてめちゃめちゃ大きな違いは、借金の原因がギャンブルの場合は自己破産できないってことです。「クソみたいな使い方したんだからちゃんと働いて払えや！」ということですね。
ということは、どうやら僕ができる債務整理は任意整理の一択の様です。
これしかないと思いました。
もう無理です。ギブアップです。勘弁してください。
知らない番号からかかってくる電話にビクビクする生活もう嫌や。
任意整理やってみた
任意整理は自分ではできません。弁護士先生にお願いする必要があります。
ってことで、近所で比較的口コミ良好な弁護士事務所に電話。
予約を入れてちゃりんこでGO。
早速、面談が始まります。
借入総額のメモとクレジットカード、消費者金融のキャッシングカードをさらします。
借入総額のメモを見るなり弁護士先生からひとこと。
わー。これは借り過ぎでしょー。
そうなんですよ。だから来ました(^^;
それから30分くらいでしょうか？
任意整理の概要と今後の返済についてお話をさせて頂きました。
結果、任意整理を行って頂く方向で話がまとまりました。
面談の最後に、任意整理対象のクレジットカード、キャッシングカードにハサミが入れられます。
弁護士先生は僕の持参したクレジットカードとキャッシングカードにザクザクとハサミを入れながら言いました。
これからが本当に辛いですよ。
もう借りられないんだから。
逃げ道ありませんから。
もう借りない。
っていうか借りれない。
そして・・・
借金生活が始まってからはじめて「完済」というゴールが見えた瞬間でした。
この数時間前まではずっと真っ暗なトンネルの中でしたが、急に出口の光が見えました。
まぶしい・・・。まぶしすぎる！
これだけでものすごい安心感。出口。でぐちーーーーー！！！
加えて、弁護士先生に任意整理のお願いをした日から、借入先とは和解交渉に入るため返済がストップします。
取り立ての電話がかかってこない。これだけでも本当に幸せ。
任意整理の相談をして本当に良かったです。
未来は明るい！
借金完済とその後
最高300万円ほどあった借金は任意整理開始時点では242万円でした。
弁護士先生の和解交渉により、借金は175万円まで下がりました。
過払い金などで67万円が減額されたということです。
これは本当に大きかった。
任意整理で借金が減額されたはなしはこちらにて詳しく書いてます。
その後44ヶ月（3年8ヶ月）かけて完済しました！
もちろんその間、一切の借金はしていません。っていうかできません。
そこそこ辛かったですが任意整理前の方が返済額が大きかったのもあり、任意整理後の方が格段に楽になりましたね。
何よりも精神的な負担が大きく違いました。
今年で借金完済から5年経ちました。
今ではクレジットカードも持っています。
CICやJICCへ信用情報の確認もしましたが、任意整理の履歴はキレイに消えていました。
完全に借金からは決別出来ました！
悩みだしたら任意整理
僕が思うに、任意整理やった方が良い人のボーダーラインって
借金を返すために借金してる人
だと思います。これやらずに返済出来ている人ってなんだかんだ返済能力あると思います。
借金して借金返済している人ってもう破綻しています。
僕がそうでしたが、月の収入だけではどうにもならなくなっています。
もしあなたが今、この状況にあるのであればすぐに任意整理やった方がいいです！
家族にばれない方法なんて弁護士先生に相談すればいくらでもアイデア出してくれます。
僕は返済途中から実家住みでしたが、親は一切知らないはずです。
とにかく、出口が全く見えなかった借金トンネルでしたが、出口が見えた瞬間の安心感はものすごいです。
一刻も早く悩んでいる時間から解放されたほうが良いです。時間がもったいないです。
悩んでる間にも、利息は増えますから！
「もう少し考えて明日決めよう・・・」
いやいや、明日には利息分借金増えてますからね！
本当に本当に借金で困っているのなら、任意整理をしない理由は無いです。
任意整理をしてから僕は人生が明るく開けました。
そして完済できました。
返済期間で節約と給料日に一定の金額を抜くことが習慣化されていたので、完済後は楽に貯金をすることが出来ました。
完済から2年ほどでそこそこ貯金を貯めて、結婚式を挙げる事もできました。
今は普通の生活を送っています。
ほら。ビビることなんて何もないんですよ。
借金生活が異常で、任意整理は普通の生活に戻る手助けをしてくれるんですよ。
そう。ただ、普通に戻っていくだけです！
借金を借金で返すような生活は異常です。そんな金策はやりくり上手でもなんでもないです。
まずは借金がどのくらい減るのかを診断してみましょう！
家族にはバレない
債務整理が家族にバレてしまうかどうかは当然気になるところです。
でも、このまま何もしなかったらどんどん借金が増えていって、バレたときの状況はきっと今よりヤバいですよ！
ならばいっそのこと、いま債務整理を始めてバレた場合の方がマシではないでしょうか？
それに、任意整理は基本的にはバレません。
僕は任意整理を開始した時点では一人暮らしをしていました。
任意整理を開始してからしばらくたつと弁護士先生からクレジットカード会社との和解書が郵送されてきます。
和解書は借入件数分送られてきますが、これは弁護士事務所に受け取りに行けば郵送の必要はありません。
和解手続き中は携帯電話を持っているならば家に電話がかかってくる心配はありません。
任意整理後の支払いが始まっても、遅延なしでちゃんと払えば電話すらかかってきません。
もしくは払えない時は早めに相談の電話をする。
つまり、弁護士先生に書類の郵送について相談し、ちゃんとお金を払いさえすればまず家族にはバレません。少なくとも僕は全くバレていません。
しかし、住宅ローンを組もうとしているとか特殊な状況だとバレる可能性が高いので、やはり弁護士先生に相談するのが良さそうです。
まずは相談してみては？無料だし
まずは自分の収入と借入額からどの債務整理が適しているのかを弁護士先生に相談するところから始めてください。
任意整理で返済が可能なのか？
自己破産しなければならない額なのか？
客観的で専門的な意見を聞くことが大切です。
自分ではもう何も分からなくなっていますから。増枠や新規借り入れの事であたまがいっぱいになっているはずです。
増枠や新規借り入れの電話をするくらいなら、まずは弁護士先生に相談です。
「それでは任意整理の手続きに入りましょう」
この言葉が聞けた瞬間から借入先への支払はいったん止まります。
それだけでも気が楽になりますよ！
だまされたと思って、まずは相談してみてください！
悪い様にはなりません！
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